Le crédit relais est une solution de financement temporaire qui permet aux propriétaires d’un bien immobilier de financer l’achat d’un nouveau logement avant la vente de leur ancienne résidence. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le crédit relais, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que les conseils pour bien le choisir.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais, également appelé prêt relais, est un prêt immobilier à court terme destiné à financer l’acquisition d’un nouveau logement sans attendre la vente du bien immobilier actuel. Il sert donc à faire la « jonction » entre deux transactions immobilières. Le crédit relais est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, et son montant correspond à une partie de la valeur du bien en cours de vente (généralement entre 50 % et 80 %).
Les différentes formules de crédit relais
Il existe plusieurs formules de crédit relais, dont les principales sont :
- Le crédit relais simple : cette formule ne prend en compte que le montant du prêt relais pour financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur devra donc rembourser intégralement ce prêt dès la vente de son ancien bien.
- Le crédit relais avec franchise totale : dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts du prêt relais et n’a pas à payer de mensualités pour le capital emprunté. Le capital est remboursé en une seule fois lors de la vente du bien immobilier.
- Le crédit relais avec prêt complémentaire : cette formule est destinée aux emprunteurs dont le montant du prêt relais ne couvre pas l’intégralité du prix d’achat du nouveau logement. Un prêt immobilier classique vient alors compléter le financement pour couvrir la différence. Les deux prêts sont généralement regroupés en un seul et même crédit à la fin de la période de remboursement du crédit relais.
Les avantages et les inconvénients du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages, notamment :
- Il permet d’éviter une situation où l’on doit assumer deux crédits immobiliers en même temps, puisque le remboursement du prêt relais est reporté jusqu’à la vente de l’ancien logement.
- Il offre une certaine souplesse dans la recherche et l’achat d’un nouveau bien immobilier, sans être contraint par la vente rapide de son ancienne résidence.
- Il facilite les transactions immobilières en permettant d’acheter un nouveau logement avant de vendre son bien actuel, évitant ainsi les problèmes liés aux décalages entre ces deux opérations.
Cependant, le crédit relais présente également quelques inconvénients :
- Son coût : les taux d’intérêt du crédit relais sont généralement plus élevés que ceux des prêts immobiliers classiques. De plus, l’emprunteur doit s’acquitter des frais de dossier et des garanties liées à ce type de prêt.
- Le risque de non-vente du bien immobilier : si l’emprunteur ne parvient pas à vendre son ancien logement dans les délais prévus, il devra faire face au remboursement du crédit relais et éventuellement contracter un nouveau prêt immobilier pour financer l’achat du nouveau logement.
- La pression pour vendre rapidement : même si le crédit relais offre une certaine souplesse, l’emprunteur peut se sentir contraint de vendre son ancien bien à un prix inférieur à celui souhaité pour rembourser le prêt dans les délais impartis.
Conseils pour bien choisir son crédit relais
Pour choisir le crédit relais qui vous convient le mieux, voici quelques conseils :
- Comparer les offres : n’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements bancaires et à comparer leurs offres en termes de taux d’intérêt, de durée et de conditions d’octroi du crédit relais.
- Négocier les conditions : comme pour tout prêt immobilier, vous pouvez tenter de négocier les conditions de votre crédit relais, notamment les frais de dossier et le taux d’intérêt.
- Estimer la valeur de votre bien : pour déterminer le montant du prêt relais, il est important d’estimer la valeur réelle de votre bien immobilier en cours de vente. Vous pouvez faire appel à un expert immobilier ou utiliser des outils en ligne pour vous aider dans cette démarche.
- Prévoir une marge de sécurité : il est conseillé de prévoir une marge de sécurité en termes de montant et de durée du crédit relais, afin de vous prémunir contre les imprévus (vente difficile, baisse des prix…).
Le crédit relais est donc une solution intéressante pour faciliter l’achat-revente dans l’immobilier, mais il convient d’être vigilant quant à son coût et aux risques liés à la non-vente du bien immobilier. En prenant en compte tous ces éléments et en suivant nos conseils, vous serez en mesure de choisir le crédit relais qui répondra le mieux à vos besoins.